LA MOROSIDAD Y LAS FINANZAS PERSONALES

EDITORIAL 

Encima está creciendo la irregularidad del crédito a los hogares y también a las empresas. Hay préstamos con elevadas tasas de interés 

Por Walter R. Quinteros

Expresiones de deseo

No alcanza con romperse el lomo, pero como no puedo con mi genio, una de las alternativas para sanear las finanzas de los hogares, es meterse en política, agarrar un cargo con el manual de sonreír, mientras traiciona a Dios y María santísima y se hace el que sabe, el buenito y sale de las deudas. las supera, y termina jugando para el equipo de los nuevos ricos. Mire que hay casos donde algunos de estos pillos vienen de deudas judicializadas.

Hoy, estamos parados en un escenario que lleva a las familias a endeudarse e incumplir con el pago de cuotas de préstamos o con tarjetas de crédito. La persona que solicite un préstamo personal, puede llegar a pagar entre un 48% y un 80% más sobre el capital recibido, dependiendo si recurre a un banco tradicional o a billeteras virtuales, pese a que la inflación y las tasas que pagan los plazos fijos, rondan al 30% anual.

Frente a esta situación donde las economías familiares se encaminan a un creciente deterioro en sus ingresos, debiéramos sanear las finanzas y ordenarlas, de buscar la forma modo de prescindir del endeudamiento bancario o acceder a tasas y plazos más convenientes. Suena a expresión de deseo, más aún si tenemos en cuenta la diversidad de problemáticas que existe puertas adentro de cada familia.

Nos queda la tarea de cómo acomodar el nivel de gastos a lo que uno dispone como ingresos. A que debemos apuntar a un esquema de reorganización de nuestras deudas. A no recurrir al pago mínimo en el caso de las tarjetas de crédito, porque sucede que si pedimos refinanciamiento del saldo, las tasas superan, hoy por hoy, el 150%. Recuerde que con la deuda de una Tarjeta, tiene que ganar el Banco y la Tarjeta.

Morosidad en aumento

Pero lo que más preocupa y hace que nos enfoquemos en el asunto es que la morosidad de las familias continúa en aumento e impacta principalmente en las billeteras virtuales, donde alcanzó el 29,9% en febrero, una suba de más de 2 puntos respecto a enero, según datos de la Central de Deudores. Pero que también se replica en los bancos tradicionales, lo que refleja un fenómeno extendido y que expone las complicaciones de los hogares para hacer frente a sus obligaciones. De este modo, la morosidad de las familias con entidades financieras subió por decimosexto mes consecutivo y alcanzó su valor más alto desde el año 2004. 

Para la consultora 1816, "hay una economía con récord de PBI e incluso de consumo privado, pero que al mismo tiempo está mostrando dificultades para derramar en amplios sectores de la sociedad". A la vez, señala que el desempleo creció en 2025 y el salario real privado de enero fue el más bajo en 18 meses. Además, la morosidad está vinculada con el nivel de las tasas de interés de los créditos, que son más elevadas en el caso de los préstamos a familias y especialmente en los otorgados por entidades no financieras.

El ministro que nos adivina el futuro

Luis Caputo, dijo que es fundamental "seguir bajando la inflación, que bajen las tasas y que los bancos den plazos para que la gente se vaya acomodando, porque esto es un coletazo del ataque político del año pasado: las tasas subieron fuertemente y algunas personas tienen y tuvieron dificultades. Eso se va a ir acomodando. No es problemático a futuro".

Tecnicismos

El BCRA va en línea con la necesidad de dar mayor dinamismo al crédito para el sector privado, que viene desacelerándose.

Y señala Ludmila di Grande que para la calificadora de riesgo Moody’s, en el lado de los bancos, los indicadores de morosidad continuarán deteriorándose en el corto plazo, "antes de estabilizarse gradualmente hacia mediados de 2026, a medida que el desempeño de la expansión reciente del crédito continúa reflejándose en la calidad de la cartera".

Para cerrar

Cada uno sabe dónde le aprieta el zapato. Si va a requerir un préstamo siempre será preferible un banco. Pero siempre tenga en cuenta que aquellos que no se "calientan" en procurar beneficiar al pueblo con mayores fuentes de trabajo, son los que más cobran. Y no juegan en el equipo de los nuevos morosos.